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Todo lo que debe saber sobre los beneficios médicos de los empleados
La guía para pequeñas empresas para elegir y proporcionar beneficios de seguro médico.
Beneficios de salud para empleadosConsejos para las Pequeñas Empresas
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Lo entendemos. No inició una pequeña empresa porque le encanta ocuparse de tareas operativas como la administración de beneficios. Usted creó una empresa para compartir su pasión y su talento con el mundo.
Sin embargo…
Para bien o para mal, dirigir un negocio exitoso significa mantener felices a sus empleados. Hoy, eso significa brindarle a su equipo un gran paquete de beneficios. Y el beneficio más buscado es el seguro médico.
No es una decisión pequeña ofrecer beneficios de salud a los empleados. Incluso una vez que esté convencido de la idea, elegir los planes adecuados, determinar el monto de su contribución y solicitar la cobertura puede parecer un ejercicio temible.
Al igual que con cualquier tarea complicada, ayuda estar preparado. Esto es lo que necesita saber sobre cómo ofrecer seguro médico a sus empleados y cómo es el proceso.
Requisitos para los beneficios de salud de los empleados
Los requisitos federales para ofrecer seguro médico a sus empleados dependen del tamaño de su empresa. Si tiene menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo, su empresa no está obligada legalmente a ofrecer beneficios de salud. (Consulte la siguiente sección para conocer las razones por las que debería considerar ofrecerlos de todos modos). Si tiene 50 o más empleados equivalentes a tiempo completo, debe proporcionar opciones de seguro médico que cumplan con los legalmente definidos. Si no lo hace, deberá pagar una multa anual por impuestos federales.
Nota: Estos requisitos se aplican como parte de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) y están sujetos a cambios a medida que las nuevas políticas de atención médica se conviertan en ley.
5 razones para ofrecer un seguro médico como beneficio
Muchas pequeñas empresas optan por ofrecer un seguro médico, incluso cuando no es necesario. Un estudio de 2018 de la Kaiser Family Foundation mostró que 54% de las empresas encuestadas con menos de 50 empleados proporcionaron beneficios de salud a sus empleados.
Hay varias razones por las que invertir en seguros médicos puede ser una decisión inteligente para su negocio:
Un paquete de beneficios sólido puede ayudar a los esfuerzos de contratación al hacer que su oferta sea más competitiva. También puede motivar a los empleados a quedarse con usted por más tiempo, lo que le permite ahorrar tiempo y dinero debido a la rotación de personal.
Las contribuciones a los beneficios de los empleados son antes de impuestos.
La atención médica preventiva puede ayudar a los empleados a mantenerse saludables y productivos.
Cuando los empleados se enferman, es más probable que reciban el tratamiento y las recetas que necesitan para recuperarse rápidamente, lo que reduce el tiempo perdido en el trabajo.
Sería fantástico si elegir un plan de seguro médico fuera tan fácil como elegir un proveedor de Internet. Lamentablemente, ese no es el mundo en el que vivimos. La selección de planes requiere una consideración cuidadosa de una serie de factores que afectan su negocio y sus empleados.
Algunas cosas a considerar al evaluar posibles planes de seguro médico son:
Cobertura de la red: ¿La red de la aseguradora incluye médicos y centros médicos altamente calificados? ¿Tiene proveedores que cubran una variedad de especialidades médicas? ¿Incluye médicos con los que sus empleados ya tienen relaciones? ¿Hay médicos cerca de donde viven sus empleados? Estas preguntas serán una prioridad para su personal.
Costos para usted: El plan de seguro primas impacta en cuánto terminará contribuyendo a la cobertura de su empleado. También influyen en la cantidad que los empleados tendrán que pagar de su bolsillo por la atención médica durante el año.
Costos para empleados: Mientras que los planes de baja prima pueden reducir los costos para usted, a menudo vienen con copagos más altos, [deductibles](https: // www.hioscar.com/glossary/deductible), y gastos de bolsillo para sus empleados. Dependiendo de las necesidades de salud de su personal, querrá sopesar los pros y los contras de los diferentes planes en consecuencia.
Servicio al cliente: las malas experiencias de servicio al cliente con una aseguradora de salud pueden frustrar a sus empleados y causarle dolores de cabeza durante la inscripción abierta. Asegúrese de elegir un proveedor de seguros con reputación de buen servicio. Algunas aseguradoras incluso ofrecen coordinación de atención médica además de los servicios de ayuda tradicionales.
Diseño del plan: cada compañía de seguros ofrece opciones de planes que siguen diferentes diseños. A menudo incluyen diferentes combinaciones de primas, deducibles, copagos y coseguro. El programa de beneficios (por ejemplo, lo que está cubierto y lo que no está cubierto) también varía. Algunos están diseñados específicamente para funcionar con Cuentas de ahorros para la salud (HSA).
Beneficios de bienestar: No todos los planes de seguro médico son iguales en lo que respecta a los beneficios de bienestar— y esos son los que todos sus empleados pueden utilizar durante todo el año. Busque beneficios adicionales como telemedicina, reembolsos de gimnasio, recompensas de fitness y clases gratuitas.
Elección de la cantidad de contribución a sus beneficios
Según la Encuesta de beneficios de salud para empleadores de 2018 de Kaiser Family Foundation, los empleadores encuestados cubrieron un promedio del 83% de los costos de las primas individuales y el 72% de los costos de las primas familiares. Pero depende de usted determinar cuánto contribuir a los beneficios de salud de su empleado. Otros factores a considerar incluyen:
Número de empleados cubiertos: Más empleados = más dinero gastado en contribuciones.
Paquete general de beneficios y compensación: Un salario más alto puede compensar los costos de las primas, y un paquete de beneficios más sólido puede compensar las contribuciones más pequeñas al seguro médico.
Suscripción del plan de seguro: algunos estados requieren una contribución mínima del empleador para los planes grupales.
Dónde comprar un seguro médico
Si desea comprar escritorios para sus empleados, conéctese en línea y solicítelos. Si desea comprar un seguro médico para sus empleados, es un poco más complicado. Las cinco formas principales de obtener un seguro médico son:
A través de un agente de seguros web como eHealth.com o SimplyInsured.com.
A través de una plataforma de nómina o RRHH, como ADP, Gusto o Zenefits.
A través de una Organización de Empleadores Profesionales (PEO) como Trinet o JustWorks.
A través de una aseguradora directamente.
Una descripción general del proceso de solicitud
Cada compañía de seguro médico tiene requisitos que su compañía y base de empleados deben cumplir para calificar para la cobertura. Este proceso de calificación comienza con una solicitud. Así es como funciona:
Paso 1: Reúna los documentos que necesita enviar con su solicitud. Estos documentos varían según la aseguradora, el estado y el tamaño de la empresa. Por lo general, necesitará solicitudes o exenciones para todos los empleados elegibles y su Declaración trimestral de salarios e impuestos u otra documentación de nómina.
Paso 2: Su agente de seguros envía la solicitud a la aseguradora.
Paso 3: El equipo de elegibilidad de la aseguradora revisa la solicitud.
Paso 4: Si se aprueba su grupo, deberá su primer pago. Una vez que se reciba el pago y la fecha de inicio de su plan llegue, comenzará la cobertura de su seguro.
Paso 5: La aseguradora envía por correo tarjetas de identificación a los empleados.
Resumen final
Evaluar, inscribirse y administrar los beneficios de salud de los empleados puede parecer una molestia, pero un pequeño esfuerzo por adelantado puede tener un gran impacto en el bienestar, la productividad y la lealtad de sus empleados. Si investiga y elige los planes sabiamente, tiene la oportunidad de brindar seguridad a los empleados y tranquilidad para usted y su empresa.
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