HMO, PPO, EPO, POS: probablemente se haya encontrado con al menos uno de estos nombres antes, y tal vez se haya desconectado de inmediato. No lo culpamos, estas cosas pueden volverse tediosas, pero es importante aprender sobre ellas porque podría terminar ahorrándole algo de $$$. HMO, PPO, EPO y POS son abreviaturas de los tipos de planes disponibles en el mercado de seguros médicos individuales. Cada tipo de plan se diferencia por su red y [cobertura] (https://www.hioscar.com/faq/covered-vs-covered-in- opciones completas versus no cubiertas), es decir, qué médicos puede consultar y cuánto pagará.
HMO (Organización para el mantenimiento de la salud)
Las HMO son muy comunes y probablemente haya escuchado este acrónimo antes. Si tiene una HMO, su cobertura de seguro generalmente se limita a la atención de una red de proveedores que trabajan o tienen contrato con su compañía de seguros. En pocas palabras: si recibe atención en la red, está cubierto. Si acude a alguien fuera de la red, no es así. Además, si desea ver a un especialista, es posible que necesite una derivación de su médico de atención primaria, que a veces se denomina "guardián". Esto puede significar tener que pagar un copago adicional por un médico de atención primaria con el copago que deberá pagar para ver a un especialista.
Una HMO es adecuada para usted si… Está de acuerdo con requerir un médico de atención primaria para coordinar su atención.
PPO (Organización de proveedores preferidos)
Con los planes PPO, normalmente paga más, pero obtiene más opciones porque también tiene la opción de consultar a médicos fuera de la red. Los planes PPO requieren un costo compartido más alto (como ) cuando consulta a médicos fuera de su red de médicos preferidos, pero generalmente paga menos si usa proveedores que están en la red porque han con su compañía de seguros. No se requieren referencias para ver a un especialista.