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Dónde Obtener Seguro Médico: 4-1-1 sobre Opciones de Cobertura
Si está comprando un plan de seguro médico individual, considere los pros y los contras de cada opción.
Elegir un plan Seguro médico de Oscar
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Si está comprando un plan de seguro médico individual, asegúrese de considerar las ventajas las desventajas de cada opción.
Comprar opciones de seguro médico es difícil. Ya sea que salga del plan de un padre o que ya no esté cubierto por un empleador, comprar su propio plan de salud puede parecer una tarea imposible. Pero elegir un plan no tiene por qué ser tan intimidante como parece; permítanos desglosarlo por usted.
Cobertura compatible con ACA (también conocida como Obamacare)
Los planes ACA son * altamente * protectores para los afiliados: se le acepta independientemente de las condiciones preexistentes, se le garantiza que obtendrá beneficios de salud esenciales (como medicamentos recetados, salud mental y beneficios de maternidad), y existen límites estrictos a lo que se espera que pague de su bolsillo.
Puede obtener asistencia financiera del gobierno para pagar los planes ACA. Dependiendo de sus ingresos anuales, puede calificar para un subsidio federal que lo ayude a pagar su prima mensual. Verifique aquí si califica para recibir asistencia financiera.
Algunos planes de la ACA (como Oscar) incluyen beneficios adicionales para sus miembros. Oscar ofrece Atención de Urgencias Virtual gratuita las 24 horas, los 7 días de la semana, donde puede hablar con un proveedor de atención médica en tan solo 15 minutos para problemas de salud comunes o reabastecimiento de medicamentos. Los miembros de Oscar también cuentan con un equipo de atención médica dedicado que puede responder preguntas y resolver problemas de facturación. Incluso hay una aplicación con recompensas por seguimiento de pasos (https://www.hioscar.com/app) donde puede ganar $ solo por caminar.
Contras: Como los planes de la ACA protegen tanto a los afiliados y suelen ofrecer mejor cobertura, sus primas pueden ser más elevadas que las de otros seguros. Si cree que no puede pagarlo, asegúrese de verificar si califica para recibir asistencia financiera (opens in new tab) y es posible que se sorprenda al descubrir que califica para un subsidio .
Dónde comprar un plan ACA:
Puede encontrar todos los planes ACA disponibles para su área a través de un Marketplace. Puede comprar un plan a través del mercado de seguros médicos de su estado (como New York State of Health o Covered California), o a través de HealthCare.gov, el mercado federal.
También puede comprar su plan directamente de una compañía de seguros de salud. Con Oscar, puede obtener una cotización para un seguro médico individual o familiar e inscribirse en línea en minutos. También puede hablar con uno de nuestros guías de planes experimentados al 1-855-672-2788. Ellos pueden ayudarlo a decidir sobre un plan e inscribirlo por teléfono.
Planes de salud a corto plazo (STHP)
Los planes de salud a corto plazo brindan cobertura en caso de enfermedad y accidentes durante un período de tiempo definido. Son soluciones flexibles diseñadas para cubrir las carencias durante los períodos de transición; por ejemplo, si deja su trabajo actual y estás esperando obtener un seguro de su próximo empleador.
Ventajas:
Los planes de salud a corto plazo suelen tener primas mensuales bajas, tan solo $ 160 al mes.
Puede inscribirse en un plan de salud a corto plazo en cualquier época del año; no tienen restricciones de inscripción abierta.
Contras: Si bien los STHP pueden ser menos costosos que los planes que cumplen con la ACA, hay algunas cosas que debe considerar antes de ir con todo.
Los STHP tienden a cubrir menos servicios médicos que el seguro integral. Los STHP no están obligados a proporcionar cobertura para los "10 beneficios de salud esenciales" que otras aseguradoras deben cubrir en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Por ejemplo, no todos los STHP cubren hospitalización, atención prenatal y de maternidad, atención de salud mental, tratamiento de drogas o medicamentos recetados.
Otros STHP pueden limitar la cobertura aún más al poner un límite en dólares a algunos beneficios cubiertos. Digamos que el STHP cubre la hospitalización, por ejemplo. Es posible que el plan solo pague $ 100 en costos de hospitalización por día durante 10 días, que es mucho menos de lo que probablemente costaría una hospitalización real.
Las condiciones de salud preexistentes o un historial de problemas de salud podrían impedirle calificar para un STHP.
Algunos STHP emiten períodos de espera para la cobertura. Es decir, no cubren tratamientos para una enfermedad dentro de los primeros cinco días de cobertura. El tratamiento del cáncer, por ejemplo, puede no estar cubierto en ciertos planes durante el primer mes que una persona está inscrita en un plan, y no se cubre ningún tratamiento para la enfermedad durante los primeros cinco días.
No se pueden aplicar subsidios gubernamentales a un STHP, porque no cumple con los estándares mínimos establecidos por la ACA.
Entonces, ¿es un STHP para ti? Si no califica para un subsidio y está buscando cubrir una brecha temporal en la cobertura debido a una transición de vida, entonces un STHP podría ser una buena opción. Solo asegúrese de leer y comprender la letra pequeña.
Ministerios de atención médica compartida (HCSM)
Un ministerio de atención médica compartida es otra opción de cobertura de salud de bajo costo que agrupa a personas con un conjunto común de creencias religiosas para ayudarlas a pagar la atención. Los miembros del HCSM realizan pagos mensuales para cubrir los gastos propios y de otros afiliados.
Un error común es que los HCSM son comparables al seguro médico. Aquí hay algunas cosas que los hacen diferentes:
Los HCSM no garantizan un reembolso completo de la atención. Por lo tanto, si se somete a un procedimiento, es posible que cubra menos de lo que esperaba y usted será responsable de pagar la diferencia.
Muchos HCSM no trabajan directamente con médicos y hospitales. Sin redes de proveedores negociadas por el pagador, los pacientes están atascados negociando sus propios costos de atención médica.
Los HCSM no tienen límites en cuanto a la cantidad que los pacientes pueden tener que gastar de su bolsillo y no tienen beneficios de salud esenciales gratuitos ni regulaciones para afecciones de salud preexistentes.
Los HCSM también suelen esperar que sus miembros adopten su estilo de vida religioso y tienden a rechazar el pago de tratamientos que van en contra de su fe, que pueden incluir píldoras anticonceptivas.
Mientras que los HCSM ofrecen una cobertura más asequible, no tienen la red de seguridad que ofrecen los planes de la ACA, lo que deja a los miembros en riesgo de incurrir en gastos sustanciales de su bolsillo (y hace que los HCSM sean un verdadero salto de fe).
Cómo elegir la cobertura de seguro de salud adecuada para usted
Próximos pasos para comprar su propio plan de salud
Ahora que ha aprendido un poco sobre algunos de los diferentes tipos de planes disponibles, es de esperar que pueda elegir el tipo de cobertura de salud adecuada para usted. Si aún no está seguro, debe verificar y ver si califica para un subsidio. Si lo hace, un plan ACA es una excelente manera de mantener bajos sus costos y aún así obtener los beneficios de un plan más protector. También es una buena idea revisar sus costos de salud de los últimos años; si ha gastado dinero en un problema recurrente o una afección crónica, también debe considerar obtener una cobertura que cumpla con la ACA. Puede costar más mensualmente, pero si aprovecha todo lo que su plan tiene para ofrecer, puede ahorrarle dinero a largo plazo.
¿Está listo para aprender más sobre los planes de atención médica de Oscar que cumplen con la ley ACA? Puede registrarse en línea en minutos, o puede hablar con uno de nuestros experimentados Guías de inscripción al 1-855-672-2788 .
