Costos del Seguro Médico para Pequeñas Empresas: Cómo Funcionan los Precios | hioscar Blog | Oscar
Costos del Seguro Médico para Pequeñas Empresas: Cómo Funcionan los Precios
Costo es una consideración esencial para los propietarios de pequeñas empresas al decidir si ofrecer un seguro médico.
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El costo es una gran consideración para los propietarios de pequeñas empresas que deciden ofrecer un seguro médico, pero no hay un plan o precio único para todos. Lo que usted paga por la cobertura—llamada prima—depende de cómo personaliza el plan que está ofreciendo.
¿Qué es una prima?
Comencemos con la información básica. Una prima es un monto fijo en dólares que se paga de forma mensual a una aseguradora por cobertura de seguro médico.
Su empresa puede pagar la totalidad de las primas, pero lo más común es que el costo se comparta entre el empleador y el empleado. El costo de las primas mensuales depende de una variedad de factores, como los siguientes:
Diseño del plan: nivel de cobertura, el deducible, cobertura individual o familiar.
Tipo de red: Health maintenance organizations (Organizaciones para el mantenimiento de la salud, HMO), Preferred provider organizations (Organizaciones de proveedores preferidos, PPO), Point of service plans (Planes de punto de servicio, POS) o Exclusive provider organizations (Organizaciones de proveedores exclusivos, EPO).
Cómo el Diseño del Plan Afecta las Primas del Seguro Médico de las Empresasl
En 2019, el 75% de las empresas que ofrecían beneficios de salud presentaban solo un tipo de plan médico, según Kaiser Family Foundation (opens in new tab). Ese porcentaje es aún mayor para las pequeñas empresas, por lo que es importante que el plan que usted elija sea el correcto para su compañía y sus empleados.
La mayoría de las compañías de seguro ofrecen opciones de planes tradicionales, y suenan un poco a medallas olímpicas: bronce, plata, oro y platino.
Cada plan ofrece los mismos beneficios de salud esenciales. Lo que cambia es la división entre lo que pagarán los empleados por la atención y lo que pagará la compañía de seguros. Observe la siguiente tabla:
Nota: Desglose de los Costos del Seguro Médico Comercial por Nivel.
Los planes de primas bajas suelen ser la opción más rentable para las empresas, pero tienden a suponer una mayor carga financiera para sus empleados, ya que este tipo de plan suele venir con un deducible alto.
Cómo la Ubicación Afecta los Costos del Seguro Médico de las Empresas
La ubicación de su negocio también afecta los costos. Esto se da porque la competencia, las regulaciones locales y el costo de vida varían en diferentes áreas.
En 2019, las primas de los seguros médicos grupales fueron relativamente uniformes entre las regiones, pero las primas anuales fueron más costosas en el oeste para los planes individuales y en el noreste para los planes familiares. El medio oeste tuvo las primas anuales menos costosas para la cobertura familiar, al igual que el sur para la cobertura individual. Estos son los costos promedio de primas anuales para trabajadores cubiertos por región, según Kaiser Family Foundation (opens in new tab):
Nota: Desglose del Costo del Seguro Médico Comercial por Región.
Cómo Afecta el Tipo de Red a los Costos del Seguro Médico para las Empresas
Una red se refiere a los médicos, hospitales, laboratorios e instalaciones médicas a los que sus empleados tendrán acceso como parte de su cobertura médica. Regla general: mientras más grande sea la red de un seguro médico, generalmente más costosa será la cobertura.
HMO: significa Organización de Mantenimiento de la Salud. Por lo general, es la red más asequible, pero también es la más limitada en cuanto a opciones de médicos.
PPO: significa “Organización de Proveedores Preferidos”. Los planes con una red de PPO son los más costosos porque suelen ofrecer cobertura para cualquier médico o especialista que desee ver.
POS: significa un plan “Point-of-Service” (Punto de servicio). Estas redes de precios moderados ofrecen una amplia variedad de opciones, pero requieren un médico de atención primaria que emite referidos para todas las visitas a especialistas y hospitales.
EPO: significa “Exclusive Provider Organization” (Organización de proveedores exclusivos). Los planes de EPO como los que ofrece Oscar proporcionan la mejor relación atención/precio, lo que significa que los afiliados pueden ahorrar dinero cuando acuden a uno de nuestros socios proveedores de alta calidad y confiables dentro de la red. Este precio ayuda a que la cobertura sea aún más asequible.
¿Cuánto pagan los empleadores por el seguro médico?
Para saber cuánto pagará por el seguro médico como empleador, deberá decidir la cantidad de la prima de empleado que desea cubrir.
El año pasado, la contribución anual promedio de primas (opens in new tab) por parte de empleados en empresas pequeñas fue de $1,242 por cobertura individual y de $6,015 por cobertura familiar. De los costos generales de las primas, esto representa el 18% y el 30%, respectivamente. ¿Qué representa el resto que figura en la tabla anterior? Es lo que pagaron las compañías. En 2019, los trabajadores cubiertos en empresas pequeñas con entre 3 y 199 trabajadores tuvieron una contribución más baja, en promedio, por una cobertura individual, ($1,035 frente a $1,330) pero una contribución promedio más alta por una cobertura familiar ($7,805 frente a $5,271) que las empresas más grandes con 200 o más trabajadores.
Cuanto más paga un empleado de su bolsillo, menos le cuesta el seguro médico a su empresa. La contrapartida es que estás poniendo una mayor carga financiera en la gente que trabaja para usted. Encontrar el equilibrio correcto es algo que el equipo de Oscar puede ayudarle a conseguir.
¿Quiere oír la buena noticia? Tiene muchas opciones y puntos de precio al elegir un plan de atención médica para su compañía. ¿Quiere oír una noticia aún mejor? Oscar está aquí para guiarlo en todas esas opciones. Obtenga más información sobre nuestro seguro médico para pequeñas empresas o comuníquese con nosotros y lo ayudaremos a elegir el plan correcto para su compañía.
Para obtener más información sobre nuestros planes, visite hioscar.com/business/cigna (opens in new tab), llame a nuestro equipo directamente al 1-855-672-2784 o hable a su agente sobre nosotros.
