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Now health benefits take care of business.

Employer-sponsored benefits don’t work the way most teams work today. ICHRA changes that. Think of it as the 401(k) of healthcare: employers set a fixed monthly allowance, and their team picks a health plan that actually fits their lives.

Get started

ICHRA works hard for everyone.

Whether you’re an employer looking for predictable costs, an employee picking a plan that suits their real needs, or a broker ready to build something big, ICHRA’s the move.

Una mujer sonriente de cabello canoso corto y gafas negras modernas trabaja en su portátil. La imagen incluye elementos decorativos naranjas: una flecha curva que apunta hacia ella y un icono de destello a la derecha.

The ultimate win-win-win.

Employers get total budget control

Ditch costly premiums and renewal shocks. Set a fixed allowance and finally know what benefits cost ahead of time.

Employees get to choose their care

Tax-free funds let teams shop for health plans built around real lives and needs.

Brokers get to scale their book

Offer a flexible approach to benefits that actually makes sense for clients and their budgets.

The move for a reason.

Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA

ICHRA health plans

Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA
Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA
Cost	Employers control their spending, finally.
Cost	Employers control their spending, finally.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.

Unlock cost savings and empower your employees with flexible health benefits through ICHRA.

Traditional group plans

Options that fit your needs	Unlock cost savings and empower your employees with flexible health benefits through ICHRA.
Options that fit your needs	Unlock cost savings and empower your employees with flexible health benefits through ICHRA.
Cost	Surprise rates make plans harder to offer every year.
Cost	Surprise rates make plans harder to offer every year.
Savings	High premiums hit hard and keep climbing.
Savings	High premiums hit hard and keep climbing.
Choosing plans	Limited plan options and networks that don’t work for everyone.
Choosing plans	Limited plan options and networks that don’t work for everyone.
Coverage	Hourly, seasonal, and remote workers often get left out.
Coverage	Hourly, seasonal, and remote workers often get left out.
Admin tasks	Setup is slow, and compliance is exhausting.
Admin tasks	Setup is slow, and compliance is exhausting.

ICHRA health plans

Traditional group plans

Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA
Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA	Unlock cost savings and empower your employees with flexible health benefits through ICHRA.
Cost	Employers control their spending, finally.
Cost	Employers control their spending, finally.	Surprise rates make plans harder to offer every year.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.	High premiums hit hard and keep climbing.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.	Limited plan options and networks that don’t work for everyone.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.	Hourly, seasonal, and remote workers often get left out.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.	Setup is slow, and compliance is exhausting.

ICHRA health plans

Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA
Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA
Cost	Employers control their spending, finally.
Cost	Employers control their spending, finally.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.

Traditional group plans

Options that fit your needs	Unlock cost savings and empower your employees with flexible health benefits through ICHRA.
Options that fit your needs	Unlock cost savings and empower your employees with flexible health benefits through ICHRA.
Cost	Surprise rates make plans harder to offer every year.
Cost	Surprise rates make plans harder to offer every year.
Savings	High premiums hit hard and keep climbing.
Savings	High premiums hit hard and keep climbing.
Choosing plans	Limited plan options and networks that don’t work for everyone.
Choosing plans	Limited plan options and networks that don’t work for everyone.
Coverage	Hourly, seasonal, and remote workers often get left out.
Coverage	Hourly, seasonal, and remote workers often get left out.
Admin tasks	Setup is slow, and compliance is exhausting.
Admin tasks	Setup is slow, and compliance is exhausting.

ICHRA health plans

Traditional group plans

Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA
Options that fit your needs	Save money when offering Oscar for Employers via an ICHRA	Unlock cost savings and empower your employees with flexible health benefits through ICHRA.
Cost	Employers control their spending, finally.
Cost	Employers control their spending, finally.	Surprise rates make plans harder to offer every year.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.
Savings	ICHRA typically saves employers 20-30%.	High premiums hit hard and keep climbing.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.
Choosing plans	Employees pick a great plan of their choice, like Oscar.	Limited plan options and networks that don’t work for everyone.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.
Coverage	Part-timers, remote workers, execs. All in, no participation minimums.	Hourly, seasonal, and remote workers often get left out.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.
Admin tasks	Third-party platforms handle the heavy lifting.	Setup is slow, and compliance is exhausting.

Benefits that work how you work.

Una ilustración vectorial de estilo plano que muestra a un hombre con gafas, vestido con un traje azul marino y camisa clara, de pie con las manos en los bolsillos sobre un fondo circular azul sólido.

For small business

A tiny but mighty team deserves coverage. Even if there’s just a few of you.

Learn more

A clean, flat vector illustration of a small business storefront with a green and white striped awning and orange window displays, centered on a blue circular background.

For larger companies

Remote, part-time, full-time, or in between, ICHRA flexes to fit every team.

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Vector illustration featuring three diverse professionals—one woman with a headset waving, a woman in the center with hands on her hips, and a man holding a laptop. They are set against a bright blue circular backdrop.

For brokers

Become the broker they can’t afford to lose.

Learn more

Watch how ICHRA brings that big benefits energy.

See how ICHRA helps employers take care of their business and their people. (Hint: it’ll make you say “heck ya!”).

Ver video

An image of a woman meditating, sitting on a cloud, with the sky and sun behind her. To the right of her is an image of dollar bills with a check above them.

Al enviar este formulario, usted acepta mediante firma electrónica que está dando su consentimiento expreso para que Oscar Insurance Company y sus empresas matrices, filiales, subsidiarias, corredores y agentes de seguros autorizados y designados, y cesionarios (colectivamente "Oscar"), así como StretchDollar, una empresa contratada por Oscar para ofrecer información sobre productos y servicios, envíen mensajes informativos, publicitarios o de telemarketing a través de un sistema de marcación telefónica automática, voz artificial o pregrabada, o mediante el envío de mensajes de texto (SMS o MMS) a este número de teléfono. Acepto los términos y condiciones de los mensajes de texto de Oscar, las condiciones del servicio y la política de privacidad. No vendemos datos. Los residentes en California pueden solicitar el acceso, la modificación o el borrado de los datos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el ICHRA?
- ICHRA son las siglas de Individual Coverage Health Reimbursement Arrangement (Acuerdo de Reembolso de Cobertura de Salud Individual). Es un nuevo tipo de Acuerdo de Reembolso de Gastos de Salud (HRA) creado en 2020. Es excelente porque permite a las empresas de cualquier tamaño ofrecer reembolsos libres de impuestos a los empleados por las primas del seguro médico y los gastos médicos calificados.
¿Cómo funciona el ICHRA?
- En la mayoría de los casos, un empleador trabaja con un tercero (agente o plataforma de administración del ICHRA) para diseñar e implantar en su empresa el ICHRA. Este proceso requiere por lo general que el empleador determine su presupuesto, decida qué empleados pueden y no pueden participar en el ICHRA y establezca cuándo ofrecer a los empleados la nueva solución de beneficios de salud.
  Una vez puesto en marcha el ICHRA en la empresa, los empleados pueden buscar un plan de seguro individual en el mercado libre y comprar un plan que se adapte a sus necesidades particulares. Después, los empleados solicitarán cada mes a su empleador un reembolso libre de impuestos.
¿Quién puede utilizar el ICHRA?
- Los empleadores de cualquier tamaño pueden ofrecer el ICHRA siempre que tengan al menos un empleado que no sea self-employed o el cónyuge de un self-employed. Si está correctamente configurado, el ICHRA cumplirá el mandato de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) para los Grandes Empleadores Aplicables (ALE). Para determinar si el ICHRA es adecuado para su empresa, eche un vistazo a la normativa oficial del IRS sobre el ICHRA o hable con un profesional en materia de impuestos.
¿Cumple el ICHRA con el mandato del empleador de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) para Grandes Empleadores Aplicables (ALE)?
- Sí. Si está correctamente configurado, el ICHRA satisface el mandato del empleador de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) para Grandes Empleadores Aplicables (ALE). Para determinar si el ICHRA es adecuado para su empresa, eche un vistazo a la normativa oficial del IRS sobre el ICHRA o hable con un profesional en materia de impuestos.
¿Pueden los empleadores ofrecer a sus empleados a la vez un ICHRA y un seguro médico de grupo tradicional?
- Sí y no. He aquí por qué: los empleadores pueden ofrecer un ICHRA a un segmento de empleados y a la vez un plan de grupo tradicional a otro segmento de empleados. Sin embargo, los empleadores no pueden ofrecer a la vez un ICHRA y un plan de grupo tradicional al mismo segmento de empleados. Para determinar las distinciones de clase permitidas, consulte la normativa oficial del ICHRA del IRS o hable con un profesional en materia de impuestos.
¿Cuál es la diferencia entre un ICHRA y un HRA tradicional?
- Históricamente, los HRA se ofrecían como un complemento del seguro de grupo tradicional con ventajas fiscales, para cubrir los gastos médicos calificados no incluidos en el seguro tradicional. Sin embargo, estos HRA no permitían que los reembolsos libres de impuestos se aplicaran a las primas del seguro médico. La nueva normativa estipula que con un ICHRA (así como con un QSEHRA), el empleador puede reembolsar tanto los gastos médicos cualificados como las primas del seguro médico.
¿Cuál es la diferencia entre un ICHRA y un QSEHRA?
- Hay muchas diferencias entre estos dos tipos de HRA, pero las dos principales son los límites de las aportaciones y el tamaño de la participación. El Acuerdo de Reembolso de Salud para Pequeños Empleadores Calificados (QSEHRA) tiene límites en cuanto a la cantidad que un empleador puede reembolsar a sus empleados, mientras que el ICHRA no tiene limitaciones en cuanto al importe de las aportaciones.
  Además, solo las empresas con menos de 50 empleados pueden ofrecer un QSEHRA, mientras que un ICHRA puede ser ofrecido por una empresa de cualquier tamaño. Para conocer la lista completa de diferencias entre estos dos tipos de HRA, consulte la normativa oficial del IRS o hable con un profesional en materia de impuestos.
¿Existen limitaciones a las aportaciones de los empleadores con un ICHRA?
- No. No existen limitaciones.
¿Cubren los beneficios de un ICHRA los gastos médicos calificados?
- Sí. Si el empleador opta por permitir el reembolso de dichos gastos, los empleados pueden solicitar el reembolso. Durante la fase de configuración del ICHRA, los empleadores tienen la opción de permitir o no que el ICHRA cubra los gastos médicos calificados. Para ver la lista completa de los gastos médicos calificados, consulte la normativa oficial de la ICHRA del IRS o hable con un profesional en materia de impuestos.
¿Cómo funciona un ICHRA con los Créditos Tributarios de Primas?
- Si un empleador ofrece un ICHRA a un empleado, este no será elegible para recibir subsidios federales, aunque no decida participar en el ICHRA.
¿Se requiere un administrador externo (TPA) para la gestión de un ICHRA?
- No, no es un requisito legal. Dicho esto, se recomienda encarecidamente gestionar un ICHRA a través de un tercero para garantizar el cumplimiento de las normativas del IRS, como la HIPAA. Para saber más sobre el cumplimiento de la ICHRA, consulte la normativa oficial del IRS sobre la ICHRA o hable con un profesional en materia de impuestos.

Footnotes

La cobertura de Oscar Medical está suscrita por Oscar Insurance Company y sus filiales. Los servicios administrativos para todos los planes los ofrece Oscar Management Corporation. Todas las pólizas de seguro y los planes de beneficios para grupos contienen exclusiones y limitaciones. Para conocer la disponibilidad, los costos y los detalles completos de la cobertura, póngase en contacto con Oscar llamando al 855-672-2788.