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Bring that big benefits energy to your clients

Deliver a modern, predictable benefit experience that protects your book and delights your clients—all without the skyrocketing costs or the heavy administrative lift.
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Get Oscar for Employers

Elevate that portfolio: Modernize, differentiate, retain

Start leading the health benefits shift. With ICHRA, you give your clients the cost certainty they need while their employees get the chance to pick an Oscar plan that actually fits their life.We empower you to unlock new revenue streams and win the business traditional plans leave behind.
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Image of gift box open with hearts in it

Unlock your offerings and make a business impact

Powering your book with ICHRA benefits lets you become the hero your clients need. Succeed together with measurable and tangible results.

  • 91% of employers report switching to the individual market was the right decision1
  • 82% of brokers deliver 10-30% savings for clients2
  • 92% of brokers who adopted saw a commission increase3

Make the broker move of the moment

Oscar member sitting in O

Step 1

Choose an ICHRA administrator

The platform administers everything to make the process smooth for employers and employees.

Coin falling into a piggy bank

Step 2

Define contributions

Give your clients freedom to offer different levels of support to part-timers, contractors, or executives.

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Step 3

Design the plan

Clients can define exactly if their contribution applies for premiums or full coverage.

Spot Sparkler webres

Step 4

Launch to employees

Oscar and our platforms offer end-to-end support for a smooth onboarding experience.

Phone with a notification, calendar, forms and floating coins

Step 5

Automatic reimbursements

Platforms handle premium reimbursement based on your client’s contribution model. No admin lifts for you.

Choose the right platform

Built-in compliance

Automatic IRS, ERISA, and HRA guardrails.

Easy management & payments

Simple workflows, clear reporting, and flexible fees for brokers and employers. Plus, fast, reliable reimbursements and automated processing.

Guided enrollment

Smart tools that help employees choose plans with confidence.

Flexible growth & options

Syncs with HR/payroll systems and scales as your business grows.
Doctor Explaining
Al enviar este formulario, usted acepta mediante firma electrónica que está dando su consentimiento expreso para que Oscar Insurance Company y sus empresas matrices, filiales, subsidiarias, corredores y agentes de seguros autorizados y designados, y cesionarios (colectivamente "Oscar"), así como StretchDollar, una empresa contratada por Oscar para ofrecer información sobre productos y servicios, envíen mensajes informativos, publicitarios o de telemarketing a través de un sistema de marcación telefónica automática, voz artificial o pregrabada, o mediante el envío de mensajes de texto (SMS o MMS) a este número de teléfono. Acepto los términos y condiciones de los mensajes de texto de Oscar, las condiciones del servicio y la política de privacidad. No vendemos datos. Los residentes en California pueden solicitar el acceso, la modificación o el borrado de los datos.

Preguntas frecuentes

    • ICHRA son las siglas de Individual Coverage Health Reimbursement Arrangement (Acuerdo de Reembolso de Cobertura de Salud Individual). Es un nuevo tipo de Acuerdo de Reembolso de Gastos de Salud (HRA) creado en 2020. Es excelente porque permite a las empresas de cualquier tamaño ofrecer reembolsos libres de impuestos a los empleados por las primas del seguro médico y los gastos médicos calificados.

    • En la mayoría de los casos, un empleador trabaja con un tercero (agente o plataforma de administración del ICHRA) para diseñar e implantar en su empresa el ICHRA. Este proceso requiere por lo general que el empleador determine su presupuesto, decida qué empleados pueden y no pueden participar en el ICHRA y establezca cuándo ofrecer a los empleados la nueva solución de beneficios de salud. 

      Una vez puesto en marcha el ICHRA en la empresa, los empleados pueden buscar un plan de seguro individual en el mercado libre y comprar un plan que se adapte a sus necesidades particulares. Después, los empleados solicitarán cada mes a su empleador un reembolso libre de impuestos.

    • Los empleadores de cualquier tamaño pueden ofrecer el ICHRA siempre que tengan al menos un empleado que no sea self-employed o el cónyuge de un self-employed. Si está correctamente configurado, el ICHRA cumplirá el mandato de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) para los Grandes Empleadores Aplicables (ALE). Para determinar si el ICHRA es adecuado para su empresa, eche un vistazo a la normativa oficial del IRS sobre el ICHRA o hable con un profesional en materia de impuestos.

    • Sí. Si está correctamente configurado, el ICHRA satisface el mandato del empleador de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) para Grandes Empleadores Aplicables (ALE). Para determinar si el ICHRA es adecuado para su empresa, eche un vistazo a la normativa oficial del IRS sobre el ICHRA o hable con un profesional en materia de impuestos.

    • Sí y no. He aquí por qué: los empleadores pueden ofrecer un ICHRA a un segmento de empleados y a la vez un plan de grupo tradicional a otro segmento de empleados. Sin embargo, los empleadores no pueden ofrecer a la vez un ICHRA y un plan de grupo tradicional al mismo segmento de empleados. Para determinar las distinciones de clase permitidas, consulte la normativa oficial del ICHRA del IRS o hable con un profesional en materia de impuestos.

    • Históricamente, los HRA se ofrecían como un complemento del seguro de grupo tradicional con ventajas fiscales, para cubrir los gastos médicos calificados no incluidos en el seguro tradicional. Sin embargo, estos HRA no permitían que los reembolsos libres de impuestos se aplicaran a las primas del seguro médico. La nueva normativa estipula que con un ICHRA (así como con un QSEHRA), el empleador puede reembolsar tanto los gastos médicos cualificados como las primas del seguro médico.

    • Hay muchas diferencias entre estos dos tipos de HRA, pero las dos principales son los límites de las aportaciones y el tamaño de la participación. El Acuerdo de Reembolso de Salud para Pequeños Empleadores Calificados (QSEHRA) tiene límites en cuanto a la cantidad que un empleador puede reembolsar a sus empleados, mientras que el ICHRA no tiene limitaciones en cuanto al importe de las aportaciones.

      Además, solo las empresas con menos de 50 empleados pueden ofrecer un QSEHRA, mientras que un ICHRA puede ser ofrecido por una empresa de cualquier tamaño. Para conocer la lista completa de diferencias entre estos dos tipos de HRA, consulte la normativa oficial del IRS o hable con un profesional en materia de impuestos.

    • No. No existen limitaciones.

    • Sí. Si el empleador opta por permitir el reembolso de dichos gastos, los empleados pueden solicitar el reembolso. Durante la fase de configuración del ICHRA, los empleadores tienen la opción de permitir o no que el ICHRA cubra los gastos médicos calificados. Para ver la lista completa de los gastos médicos calificados, consulte la normativa oficial de la ICHRA del IRS o hable con un profesional en materia de impuestos.

    • Si un empleador ofrece un ICHRA a un empleado, este no será elegible para recibir subsidios federales, aunque no decida participar en el ICHRA.

    • No, no es un requisito legal. Dicho esto, se recomienda encarecidamente gestionar un ICHRA a través de un tercero para garantizar el cumplimiento de las normativas del IRS, como la HIPAA. Para saber más sobre el cumplimiento de la ICHRA, consulte la normativa oficial del IRS sobre la ICHRA o hable con un profesional en materia de impuestos.

Footnotes
La cobertura de Oscar Medical está suscrita por Oscar Insurance Company, con sede en Nueva York, Nueva York. Los planes vendidos en Nueva York están suscritos por Oscar Insurance Corporation ubicada en Nueva York, Nueva York. Los planes vendidos en Florida están suscritos por Oscar Insurance Company de la Florida. Los planes vendidos en Nueva Jersey están suscritos por Oscar Garden State Insurance Corporation. Los Servicios Administrativos de todos los planes los ofrece Oscar Management Corporation.Los planes vendidos en Texas utilizan los números de formulario de póliza y de formulario COC asociado OSC-TX-IVL-HMO-EOC-2025-HIX OHIN-134128348; OSC-TX-IVL-HMO-EOC-2025 OHIN-134128297; GUIDED OSC-TX-IVL-HMO-GOLD-GUIDED-CARE-EOC-2025 OHIN-134128360; OSC-TX-IVL-EOC-2025 OHIN-134080911;OSC-TX-IVL-EOC-2025-HIX OHIN-134080906; OSC-TX-S-IVL-EOC-2025-HIX OHIN-134079760; OSC-TX-S-IVL-EOC-2025 OHIN-134079760. Los planes vendidos en Virginia utilizan números de formulario de póliza y de formulario asociado VA ON OSC-VA-IVL-EOC-2025-HIX OHIN-134065976; VA OFF OSC-VA-IVL-EOC-2025 OHIN-134065976.Los productos HMO son ofrecidos por Oscar Insurance Corporation y Oscar Buckeye State Insurance Corporation en Ohio, por Oscar Health Plan, Inc. en Arizona e Illinois, por Oscar Health Plan of Pennsylvania, Inc en Pensilvania, por Osones. Para conocer la disponibilidad, los costos y los detalles completos de la cobertura, póngase en contacto con un agente autcar Health Plan of Georgia en Georgia, por Oscar Health Plan of North Carolina, Inc. en Carolina del Norte, por Oscar Managed Care of South Florida, Inc. en la Florida, por Oscar Health Plan of New York, Inc. en Nueva York, y por Oscar Managed Care en Texas. Todas las pólizas de seguro y los planes de beneficios para grupos contienen exclusiones y limitaciorizado o un representante de ventas de Oscar.